Заем как способ финансового обеспечения: оцениваем инструмент

Для участия в государственном тендере в соответствии с федеральным законодательством понадобится обеспечение – залог денежными средствами. Суммы обеспечения приличные, зависят от величины первоначальной суммы контракта. Для крупных лотов величина обеспечения составит 5%. Требование о тендерном обеспечении и его размере содержится в статьях 44, 86 закона от 5.04.13г. № 44-ФЗ. При чистой прибыли обрабатывающей промышленности и машиностроительной отрасли до 12% единовременное обеспечение в таком размере означает не только от участия в других контрактах, но и коллапс оборотных средств предприятия. Поэтому тендерный займ – это обычная практика финансового обеспечения.
Чтобы понять: кому и в каких случаях подойдет такой способ финансового обеспечения, рассмотрим, сущность и свойства этого инструмента.
Что такое тендерный заем?
Тендерный заем – целевой кредит юридическому лицу для участия в закупочных процедурах на конкурсной основе с необходимым финансовым обеспечением. Заимодавцем выступает также юридическое лицо. Денежные средства по данному кредитному продукту поступают на специальный счет участника тендера в банке. Кредитная организация должна соответствовать требованиям Постановления Правительства РФ № 748 от 29.06.18г. и включена в соответствующий Перечень от 13.07.18г. (постановление Правительства № 1451-р). После оформления тендерной заявки деньги на счете блокируются до окончания конкурсных процедур. Возврат денег непосредственно заимодавцу осуществляет сам участник конкурса. За время использования кредитных средств уплачивается процент. Договор тендерного займа может предусматривать и определенную комиссию, размер которой прописывается.
Куда обращаться для получения банковской гарантии?
Организация, которая предоставляет такие денежные гарантии, может иметь различную организационно-правовую оформленность. Не ограничен даже статус: коммерческий или некоммерческий, бюджетное или небюджетное учреждение. При этом на такой вид деятельности должно быть подтверждение в виде записи в госреестре МФО. А сама организация должна иметь членство в СРО.
Важно!
Кризис и пандемия наложили свой отпечаток на СРО и его участников. Рынок консолидируется, уходят микрофинансовые организации, не выдерживающиеся конкуренции и ужесточения финансового регулирования. Поэтому тендерного партнера нужно выбирать надежного.
Условия банковской гарантии
Банковская гарантия не имеет обязательного характера. Требуется предварительное одобрение заимодавца. Вполне возможно может последовать отказ. Если решение положительно, то заключается договор. Договор финансового обеспечения должен иметь обязательные атрибуты:
- Прописана конкретная цель и реквизиты конкурсной процедуры.
- Указана сумма займа.
- Предусмотрены сроки. Как правило, не более 2 месяцев. Срок проставляется в календарных днях. Течение сроков начинается с момента зачисления денежных средств в указанном банке.
- Есть методика расчета процентов по займу. Порядок расчета и начисления пени штрафов при просрочках также должно быть прописано. Если просрочка не выделена отдельно, то условия погашения при несвоевременных выплатах подразумеваются те же, что и при стандартных выплатах.
- Сумма комиссии, если есть. Может быть фиксированной или в процентах от суммы долга.
- Условия погашения долга.
- Права и обязанности сторон договора.
- Порядок решения споров.
Саму заявку на получение банковской гарантии, в соответствии с положениями федеральных законов № 44-ФЗ, № 223-ФЗ, можно подать в электронной форме посредством сети интернет. Договор заключается удаленно, подписывается сторонами при помощи цифровой подписи.

Блок внимания!
Как видно МФО, оказывающее услуги финансового обеспечения, должно иметь свой идентификатор в сети интернет, то есть свой сайт, так как электронные заявки должны иметь получателем конкретную микрофинансовую организацию. Но такое требование федеральное законодательство не содержит. Единственное требование, предъявляемое законодателем, в этом случае – публикация условий получения займов в данной организации в публичном доступе, в том числе в сети интернет. При этом вовсе не обязательно, что ресурс принадлежит МФО. Допускаются публикации и на сторонних страницах.
Требования к получателю финансового обеспечения
Федеральное законодательство не акцентирует внимание на этом условии, но у МФО есть право выдвигать свои требования, с которыми можно ознакомиться в публичном доступе. Исходя из современной практики, можно обобщить следующий перечень:
ведение организацией коммерческой деятельности не менее полугода;
безубыточная деятельность в последнем отчетном периоде;
наличие успешно завершенных контрактов по конкурсным процедурам.
Так как условия в различных учреждениях отличаются, лучше выбрать оптимальное предложение из доступных.
Процедура оформления
Чтобы получить финансовое обеспечение для участия в конкурсных процедурах, понадобится:
- ознакомиться с требованиями микрофинансовой организации к заемщику.
- Подготовить соответствующий пакет документов.
- Оформить заявку.
- Получить подтверждение МФО о ее положительном рассмотрении.
- Подписать договор финансового обеспечения.
Деньги поступят на счет в банке-операторе площадки.
Желаем Вам успеха.