Кредитованием малого бизнеса в наше время занимается практически каждый банк, а большой процент открывающихся предприятий используют займы такого типа, как стартовый капитал. Что же собой представляет данная услуга и как ее получить?
Типы кредитования бизнеса
Для начала нужно понять, что типы кредитования бывают различные, в зависимости от преследуемой предприятием цели:
1. Автоматический заем, или овердрафт, – вид займа, при котором единожды заключается договор с указанием максимальной суммы лимита, примерно как на кредитной карте. Когда на расчетном счете не хватает средств, необходимых для оплаты выставленных платежей, автоматически средства берутся в заем. И, наоборот, при внесении средств они автоматически идут на погашение ссуды.
2. Кредит на создание и запуск предприятия – так называемый кредит с нуля. Как следует из названия, выдается до того, как предприятие начинает работать.
3. Пополнение средств, участвующих в постоянном обороте предприятия (затраты на закупку необходимых ресурсов и т. п.). Чаще всего одобренная сумма такого пополнения не превышает среднемесячную выручку последнего года работы предприятия, информация о которой берется из официальной отчетности.
4. Заем на приобретение дорогостоящего оборудования – самый выгодный вид кредита, однако в большинстве случаев решение о необходимой сумме принимается на усмотрение банка.
5. Кредитная линия – вид займа, при котором сумма кредита выдается не сразу целиком, а частями, по заранее спланированному графику.
Что нужно для получения кредита?
Для получения кредита в рамках открытия или развития бизнеса необходимо пройти несколько этапов и собрать определенный перечень документов.
Первое, что необходимо сделать, – предоставить максимально полную и актуальную на день подачи заявки документацию по перечню, предоставляемому банком. Со всех документов лучше заранее снять копии, но взять оригиналы в отделение банка обязательно!
Если деятельность, которой вы собираетесь заниматься или занимаетесь, требует получения патента или лицензии, то лучше получить их заранее, так как это может положительно повлиять на решение, принимаемое банком по заявке.
Также необходимо задуматься о возможности предоставления обеспечения займа. Обеспечение – дополнительные гарантии для банка в том, что средства будут возвращены. Это позволяет быстрее получить положительный ответ от кредитной организации.
В качестве обеспечительных мер может быть представлен поручитель (какая-либо организация, занимающаяся поддержкой малого бизнеса) или залог (имущество любого плана, начиная от объектов недвижимости, заканчивая ценными бумагами).
Также важна положительная кредитная история. В случае с выдачей займов под бизнес проверке подлежат учредители и руководители предприятия. Понятие «хорошей» кредитной истории здесь, как и в случае с потребительскими займами, зависит от своевременного закрытия предшествующих кредитов, отсутствия просрочек по платежам и действующих ныне займов.
Стоит отметить, что отсутствие кредитной истории не является ее положительной характеристикой.
Одним из важнейших факторов при оформлении кредита при начале предпринимательской деятельности является наличие грамотно составленного и просчитанного бизнес-плана. В штате банка чаще всего имеется человек со специальным образованием, проводящий оценку рентабельности предприятия и принимающий решение о том, имеет ли смысл выдавать в данных условиях заем.
Для предоставления в банк необходимо будет составить краткую версию бизнес-плана, в которой будут содержаться основные, ключевые моменты организации работы предприятия.
Как выбрать банк для заключения договора кредитования?
Немаловажно и то, с какой финансовой организацией вы заключаете кредитный договор. Как упоминалось выше, предоставляет такую услугу практически каждый ныне существующий банк.
Специалисты рекомендуют при выборе кредитной организации руководствоваться следующими критериями:
Период существования организации на финансовом рынке.
Наличие нескольких финансовых предложений для различных целей кредитования бизнеса.
Отзывы о работе с организацией из надежных источников.
Сроки и суммы, процентные ставки и различные комиссии (их наличие и размеры), а также иные условия программ кредитования.
Наличие и уровень онлайн-поддержки и банкинга.
Доступность отделений организации для заемщика.
По этих данным принимается решение и выбирается наиболее выгодное и отвечающее требованиям финансовое предложение от конкретной организации.
Исходя из всего вышеизложенного, можно сказать, что получение кредита на предпринимательскую деятельность – процедура не самая сложная, при условии, что подготовительные этапы пройдены с полным осознанием их важности.