Развитие коммерческой ипотеки в России

Коммерческая ипотека – целевой займ, предоставляемый индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, для приобретения ими нежилой недвижимости, при условии ее предоставления в залог кредитору на период возврата полученной суммы.
Несмотря на очевидную возможность экономии средств при использовании данного вида кредитования представителями современного бизнеса и его высокую популярность за рубежом, в России до недавнего времени он был востребован весьма слабо. Причинами столь низкой активности потенциальных заёмщиков стали, прежде всего, особенности отечественного менталитета и достаточно нестабильная экономическая ситуация в стране. В настоящее же время, благодаря актуальности большинства выдвинутых в рамках данной программы предложений для представителей малого и среднего бизнеса, коммерческая ипотека постепенно начинает набирать обороты.
Говоря об ипотечном кредитовании бизнеса, нельзя не отметить тот факт, что между ним и ипотекой физических лиц прослеживается определённая аналогия, поскольку и в том, и в другом случае обеспечением по кредиту выступает объект недвижимости, передаваемый кредитору в залог. Однако, имеются между данными программами кредитования и принципиально важные отличия, а именно:
- Срок возврата: для коммерческой ипотеки, как правило, не превышает 12 лет, для ипотеки жилой недвижимости - 20 лет.
- Ставка: для коммерческой ипотеки составляет не менее 16 процентов годовых, для ипотеки физлиц – значительно ниже и устанавливается в индивидуальном порядке на основании целого ряда влияющих факторов (средняя 9%);
- Средства, выступающие в качестве первоначального взноса: для ипотеки юрлиц исчисляют гораздо более солидными суммами, чем для гражданской ипотеки - в некоторых случаях могут составлять 40% от стоимости объекта недвижимости;
- Анализ финансового состояния заемщика – юрлица: производится более досконально, чем физического и предполагает сбор более объёмного пакета документов, а так же достаточно продолжительные сроки и высокую стоимость его оформления.

Кроме вышеуказанных отличий коммерческой ипотеки от привычного всем займа на приобретение жилья, стоит принять во внимание и необходимость обязательного страхования жизни заемщика, объекта залога и самой сделки, а так же отсутствие досконально проработанной законодательной базы, для данного вида кредитования,