Ипотечный кредит – это займ, как правило, на длительный срок, с обязательным залогом в виде недвижимости. Ставки по ипотеки снизились за последние 10 лет, и продолжают снижаться, банки предлагают различные дополнительные выгодные условия для оформления ипотеки именно у них.
Как и любой кредит, существует возможность рефинансировать ипотеку. При снижающихся ставках это особенно актуальный вопрос, так как, это шанс уменьшить оплату процентов, изменить срок или ежемесячную сумму платежа. Рефинансирование является банковской услугой, которая с помощью получения нового кредита (с новыми условиями) погашает текущей. Это новая сделка, с участием недвижимости, находящейся в настоящее время в залоге у банка. Она имеет свои этапы, которые необходимо соблюсти.

1. Целесообразность оформления рефинансирования
При желании изменить условия существующего займа на более выгодные, необходимо внимательно изучить рынок и составить примерные расчеты. Не всегда снижение ставки выгодное событие.
Нужно сравнить существующие условия с предложениями на рынке. Можно обратиться к бесплатной помощи сервисов осуществляющих калькуляцию ипотечного расчета, либо рассчитать самостоятельно, с помощью текущего графика оплаты займа. Важно учесть: соотношение процентов и основного долга в ежемесячном платеже, расходы на осуществление нового займа. Расчеты произвести в разных вариациях:
1. снижение ставки;
2. снижение ставки и изменение срока;
3. изменение срока.
После того, как определена бесспорная выгода рефинансирования, можно приступать к самой процедуре.

2. Поиск банка, предлагающего оптимальные условия рефинансирования, оформление заявки
Ознакомиться с конкретными предложениями банков можно лично в офисах, либо с использованием официальных сайтов, к сожалению, заявка на рефинансирование может быть принята не всеми банками в режиме онлайн. Если присутствует неуверенность в действиях, лучше воспользоваться посещением офиса банка.
Для рефинансирования понадобится:
1. паспорт;
2. договор купли-продажи недвижимости;
3. договор ипотечного страхования;
4. свидетельство о регистрации права собственности (при отсутствии выписка из ЕГРН);
5. справка подтверждающая сумма остатка долга по кредиту;
6. справка формы 40 (о количестве зарегистрированных лиц по адресу объекта недвижимости);
7. при положительном одобрении заявки – оценку недвижимости.

3. Совершение сделки по оформлению нового ипотечного кредита
Когда предложенные условия выгодны и банк одобряет совершение сделки, определяется ее дата.
В день сделки сторонами подписывается договор ипотечного кредитования, в котором определен срок для заемщика на переоформление документов по залогу на недвижимость в пользу кредитора. До исполнения данного условия, процентная ставка кредита, как минимум, на 1 % выше ранее оговоренной.
Так же подписывается договор страхования, наличие которого снижает ставку на 1%.
В день подписания договора банк перечисляет заявленную сумму кредита на счет заемщика.

4. Погашение существующего займа и переоформление обременения на недвижимость
Заемщик оформляет заявку на погашение предыдущего ипотечного кредита и заказывает у банка:
1. справку об исполнении обязательств;
2. закладную (срок выдачи до 30 дней).
После получения закладной, следует обратиться в МФЦ и переоформить обременение квартиры. Для того потребуется:
1. оплата государственной пошлины (в размере 500 рублей);
2. договор ипотечного кредитования;
3. правоустанавливающий документ на недвижимость;
4. паспорт;
5. закладная;
6. документ оценки недвижимости.

5. Выполнение процедуры по снижению процентной ставки в связи с изменением условий обременения
После получения из МФЦ зарегистрированного ипотечного договора и переоформления недвижимости в залог, необходимо обратиться в банк с заявлением о снижении ставки, на определенный договором, процент, в связи с исполнением обязательства по договору. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего происходит снижение процентной ставки и перерасчет графика платежей.